Ипотечният кредит е дългосрочен финансов продукт, чрез който банките предоставят заем за покупка на недвижим имот, като гаранцията по кредита е самият имот. Този тип кредити са сред най-често използваните начини за финансиране на жилищни покупки в България. Те се характеризират с фиксирани или плаващи лихвени проценти и значителен размер на сумата.
Когато обмисляте ипотечен кредит, важно е да знаете, че банките предлагат различни видове заеми в зависимост от целта на финансирането:
Това е най-често срещаният вид ипотечен кредит - той може да бъде за собствени нужди или с инвестиционен характер. С него можете да финансирате закупуването на апартамент, къща или друг тип недвижим имот. Обикновено банките отпускат между 70% и 85% от стойността на имота, а останалата част трябва да бъде осигурена чрез самоучастие от ваша страна.
Ако планирате да строите собствен дом, този кредит е подходящ за вас. При този вид заем средствата се отпускат на етапи, в зависимост от напредъка на строителството.
Ако вече имате ипотечен кредит, но сте намерили по-добри условия при друга банка, можете да рефинансирате стария заем. Това може да намали месечните ви вноски или да съкрати срока на кредита.
Този вид кредит е предназначен за хора, които искат да направят ремонт на съществуващ имот. Условията обикновено са сходни с тези за покупка на жилище.
За да получите ипотечен кредит, трябва да отговаряте на определени критерии, които банките използват, за да оценят кредитоспособността ви. Ето най-важните:
Банката ще изиска доказателство за стабилен месечен доход. Размерът на дохода трябва да е достатъчен, за да покрие вноските по кредита и да оставя средства за останалите ви разходи.
Преди да одобри кредита, банката ще провери вашата кредитна история. Добрата кредитна репутация увеличава шансовете ви за одобрение.
Банките обикновено изискват вашите общи месечни плащания по кредити да не надвишават определен процент от дохода ви (например 40%).
В някои случаи банката може да изиска допълнителен гарант или да включи вашия съпруг/съпруга като съдлъжник.
Правилният избор на кредит изисква внимателно проучване и сравнение на условията, предлагани от различни банки. Ето как да подходите:
ГПР включва всички разходи, свързани с кредита – не само лихвите, но и таксите за обслужване. Избирайте кредити с по-нисък ГПР, за да минимизирате общите разходи.
Обърнете внимание дали банката предлага опция за предсрочно погасяване без значителни такси, както и възможност за промяна на условията при нужда.
Някои банки предлагат промоционални условия като по-ниски такси за управление или безплатна застраховка на имота.
Падежът на заема е времето, което остава до пълното погасяване на заема. Срокът на заема може да варира в зависимост от вида на заема и нуждите на кредитополучателя.
Кандидатстването за ипотечен кредит изисква подготовка и ясно разбиране на процеса. Ето стъпките:
Посетете няколко банки за предварителна консултация или изберете да работите с професионален кредитен консултант. Това ще ви даде представа за условията и ще ви помогне да определите какъв размер кредит можете да получите.
Обикновено ще трябва да предоставите следните документи:
Банката ще изисква оценка на имота от лицензиран оценител, за да определи реалната му стойност.
След като всички документи са представени и оценката е готова, банката ще вземе решение за одобрение. Ако сте одобрени, ще подпишете договора и ще получите средствата.
Една от най-важните стъпки е да разберете всички разходи, свързани с кредита. Освен основната лихва, бъдете внимателни за:
Ипотечният кредит носи и определени рискове, които трябва да вземете предвид:
Ако не можете да изплащате вноските, банката има право да изземе имота.
Ако кредитът ви е в чуждестранна валута, промените в обменния курс могат да увеличат дълга ви.
Увеличението на лихвените проценти може да повиши месечните ви вноски.
Вземането на ипотечен кредит е сериозна стъпка, която изисква добро планиране и разбиране на условията. Сравнете офертите, консултирайте се с доказани във времето кредитни дружества или консултанти и бъдете подготвени за всяка стъпка в процеса. Това ще ви помогне да осигурите финансова стабилност и спокойствие при покупката на мечтания дом.
Станете част от компанията с най-добра система за кариерно развитие!
Кандидатствайте сега